Infinite Banking pour entrepreneurs : la stratégie cachée des entreprises rentables
Et si votre entreprise devenait sa propre banque?
De plus en plus d’entrepreneurs au Québec entendent parler du concept d’Infinite Banking ou banque infinie.
Mais peu comprennent réellement comment cette stratégie, souvent associée aux particuliers, peut s’appliquer au monde corporatif.
Et pourtant bien utilisée, elle peut permettre à votre entreprise de :
faire croître vos liquidités à l’abri de l’impôt;
créer un actif stable et flexible;
et réduire votre dépendance aux institutions financières.
Découvrons ensemble comment l’Infinite Banking pour entrepreneurs fonctionne et pourquoi les entreprises les plus rentables du Québec l’utilisent déjà.
Qu’est-ce que l’Infinite Banking, exactement?
Le concept d’Infinite Banking (ou Banque Infinie) repose sur une idée simple : utiliser une assurance vie participative comme outil financier pour créer votre propre source de financement à l’intérieur de votre entreprise.
Concrètement cela consiste à :
placer une partie de vos liquidités excédentaires dans une assurance vie avec participation détenue par votre société;
accumuler de la valeur de rachat qui croît à l’abri de l’impôt;
et emprunter sur cette valeur pour financer des projets, investir ou optimiser la trésorerie tout en gardant votre capital en croissance à l’intérieur du contrat.
En d’autres mots : votre argent travaille deux fois. Il croît à long terme et reste accessible pour vos besoins d’entreprise.
Comment l’Infinite Banking s’applique aux entreprises
Pour les entrepreneurs, l’Infinite Banking devient un outil de planification corporative stratégique.
Voici quelques avantages concrets pour votre société :
Faire croître vos surplus corporatifs à l’abri de l’impôt
→ L’argent investi dans une police participative bénéficie d’une croissance à l’intérieur du contrat sans imposition annuelle.Créer une valeur de rachat stable et accessible
→ Contrairement à d’autres placements, la valeur est garantie et peut être utilisée comme levier financier.Optimiser la sortie d’argent à la retraite ou au décès
→ Les montants versés au décès peuvent être transférés à la succession sans impôt, via le compte de dividende en capital (CDC).Diversifier la planification financière de l’entreprise
→ Vous ne dépendez plus uniquement des marchés boursiers ou des rendements variables.
Pourquoi les entrepreneurs québécois s’y intéressent de plus en plus
Les taux d’imposition élevés sur les revenus corporatifs combinés à la volatilité des marchés amènent plusieurs propriétaires d’entreprise à chercher une alternative stable et fiscalement avantageuse.
L’Infinite Banking corporatif offre :
une prévisibilité de rendement;
une souplesse d’accès aux liquidités;
et une stratégie à long terme qui s’aligne avec les objectifs de croissance et de succession.
En d’autres mots : c’est une approche qui fait travailler votre argent sans vous forcer à le sortir de la société.
À qui cette stratégie s’adresse-t-elle?
Cette approche est idéale pour :
les entreprises incorporées avec des liquidités excédentaires ou un portefeuille stable;
les dirigeants souhaitant structurer une sortie d’argent fiscalement efficace;
et les entrepreneurs cherchant à protéger et à transférer la valeur de leur entreprise à long terme.
Si votre société détient déjà un certain niveau de surplus, il est probablement temps de voir comment cette stratégie peut s’intégrer à votre plan global.
Exemple concret : Le cas de marc, un entrepreneur
Marc est propriétaire d’une PME de services dont les revenus sont stables depuis plusieurs années.
Chaque année, son entreprise génère environ 150 000 $ de surplus corporatifs après impôt.
Jusqu’à présent, cet argent dormait dans le compte bancaire de la société — rapportant à peine 1,5 % d’intérêt imposable.
Situation actuelle (sans stratégie)
Sur 10 ans, si Marc laisse ses surplus dans son compte d’entreprise :
150 000 $/an × 10 ans = 1,5 M $ accumulés
Rendement annuel après impôt ≈ 1 % net
→ Valeur nette après 10 ans : environ 1,65 M $
Nouvelle approche (avec stratégie corporative participative)
Marc décide de transférer une partie de ses surplus — disons 100 000 $/an pendant 10 ans — dans une assurance vie avec participation détenue par sa société.
Ce type de stratégie permet :
une croissance à l’abri de l’impôt sur la valeur de rachat;
un rendement interne moyen historique de 4 à 6 % net d’impôt (selon les assureurs);
et une valeur de rachat accessible en tout temps par prêt ou avance.
Résultats après 10 ans :
Après 10 ans, la société de Marc détient :
environ 1,55 million de dollars en valeur de rachat disponible,
en plus d’une protection d’assurance d’environ 650 000 $,
pour une valeur totale avoisinant 2,2 millions de dollars.
Comparativement à son scénario initial (1,65 M $), Marc a donc :
généré plus de 500 000 $ de valeur supplémentaire,
tout en gardant la flexibilité d’utiliser son argent pour financer des projets,
et en créant un actif corporatif transmissible sans impôt via le compte de dividende en capital (CDC).
En résumé :
Marc a transformé ses surplus dormants en un actif de croissance, fiscalement avantageux, qui fait travailler chaque dollar pour lui pendant et après la vie de son entreprise.
Les erreurs fréquentes à éviter
Croire que c’est une solution rapide — ce n’est pas un placement à court terme, mais une stratégie de structure financière.
Choisir un mauvais produit d’assurance — toutes les assurances vie participatives ne se valent pas.
Sous-estimer la planification fiscale — l’expertise d’un conseiller expérimenté est essentielle pour éviter les erreurs coûteuses.
Conclusion : L’Infinite Banking, une stratégie de croissance à long terme
L’Infinite Banking pour entrepreneurs n’est pas une mode.
C’est une approche éprouvée qui permet aux propriétaires d’entreprise de faire travailler chaque dollar plus intelligemment, tout en bâtissant un actif stable et transmissible.
Prêt à voir comment cette stratégie peut s’appliquer à votre entreprise?
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Découvrez comment vos surplus corporatifs peuvent devenir un levier de croissance à long terme et à l’abri de l’impôt.
