Comprendre l'assurance vie, invalidité et maladies graves
Les assurances… juste entendre le mot ça peut donner envie de passer à autre chose.
Trop compliqué, trop technique, trop de petits caractères.
Et pourtant, bien comprendre comment fonctionnent les assurances peut faire toute la différence pour toi et ta famille en cas de coup dur. Pas besoin de devenir un expert.
Voici l’essentiel expliqué simplement pour que tu puisses protéger ce qui compte vraiment.
L'assurance vie : offrir une sécurité financière à tes proches
Quand tu disparais, tes proches doivent continuer à vivre.
L’assurance vie existe pour leur offrir une sécurité financière.
Concrètement elle peut servir à :
Payer le solde de ton hypothèque.
Couvrir les frais de vie (électricité, école, épicerie).
Financer les études de tes enfants.
Permettre à ton conjoint(e) de prendre un temps d’arrêt sans stress financier.
Bref, elle leur donne de l’oxygène pendant une période difficile.
Quand choisir une assurance temporaire ou permanente?
Assurance vie temporaire
➔ Tu choisis une durée précise (10, 20 ou 30 ans).
➔ Moins cher.
➔ Idéal si tu veux couvrir un besoin précis, comme la durée d’une hypothèque ou élever tes enfants.Assurance vie permanente
➔ Couverture pour toute ta vie.
➔ Plus coûteux mais tu bâtis aussi une valeur de rachat (capital que tu peux utiliser plus tard).
➔ Idéal si tu veux laisser un héritage ou couvrir des frais de succession.Conseil rapide : Si tu as un budget limité aujourd’hui, commence avec une temporaire. Tu pourras l’ajuster plus tard!
L'assurance invalidité : protéger ton revenu en cas d'imprévu
On assure souvent notre voiture et notre maison... mais notre capacité à gagner un revenu?
C’est pourtant ce qui nous permet de tout payer.
Si tu es incapable de travailler à cause d’un accident ou d’une maladie, une assurance invalidité remplace une partie de ton revenu.
En général :
Tu peux être couvert jusqu’à 85% de ton salaire brut.
Les prestations peuvent durer jusqu’à 65 ans si l'invalidité est permanente.
Courte durée vs longue durée : quelle couverture choisir?
Invalidité de courte durée
➔ Couverture temporaire
➔ Utile pour les blessures légères ou maladies temporaires.Invalidité de longue durée
➔ Démarre souvent après 90 jours.
➔ Couvre jusqu’à la retraite en cas de diagnostic sérieux (sclérose en plaques, cancer, etc.).
Astuce : Combine courte durée + longue durée pour être protégé dès les premiers jours d'un accident.
L'assurance maladies graves : un appui financier en cas de diagnostic sérieux
Même avec une assurance invalidité, les maladies graves peuvent générer des coûts supplémentaires énormes :
Frais de traitements spécialisés.
Médicaments non couverts.
Aménagements à la maison.
Transport pour soins spécialisés dans d'autres villes.
L’assurance maladies graves t’offre un montant forfaitaire, versé en une seule fois après ton diagnostic, que tu utilises comme tu veux.
Maladies couvertes et fonctionnement rapide de l'indemnité
La plupart des contrats couvrent entre 20 et 30 maladies dont :
Cancer
Crise cardiaque
AVC
Sclérose en plaques
Greffes majeures, etc.
Comment ça fonctionne?
Diagnostic confirmé.
Délai de survie (habituellement 30 jours).
Paiement versé rapidement, libre d'impôt.
À savoir : Tu n’as aucune obligation de justifier l’utilisation de l’argent.
En conclusion
L’assurance vie protège tes proches s’il t’arrive quelque chose.
L’assurance invalidité protège ton revenu si tu ne peux plus travailler.
L’assurance maladies graves te donne de la marge de manœuvre si ta santé vacille.
Tu n'as pas à naviguer seul dans tout ça.
Avec une bonne discussion et une planification personnalisée, tu peux bâtir ta propre armure financière.
Réserve ton appel gratuit avec notre équipe. On t'aide à y voir clair et à choisir ce qui est réellement adapté à ta situation.
